Indywidualne Konta Emerytalne mają służyć dodatkowemu gromadzeniu oszczędności na emeryturę w ramach III filaru. Według prognoz specjalistów wysokość emerytury opartej jedynie na systemie obowiązkowym (I i II filar) może wynieść tylko 50-60% ostatniej pensji (w przypadku osoby otrzymującej w ciągu całej kariery zawodowej wynagrodzenie na poziomie średniej krajowej). Tak znaczny spadek dochodów może oznaczać konieczność obniżenia standardu życia. Dlatego, aby umożliwić Polakom dodatkowe oszczędzanie na emeryturę i zachęcić ich do samodzielnego zadbania o swoją finansową przyszłość, wprowadzono IKE.

Aby przekonać nas do dodatkowego oszczędzania w ramach III filaru, ustawodawca zwolnił IKE z tzw. podatku Belki, czyli 19-procentowego, zryczałtowanego podatku od zysków kapitałowych. W przypadku kapitału emerytalnego gromadzonego przez wiele lat może on stanowić dość pokaźną kwotę. Dlatego warto skorzystać z nowej formuły IKE, by go nie płacić.

Limit kwoty, jaką można rocznie wpłacić na IKE, jest regulowany ustawą. Wpłaty dokonywane w jednym roku kalendarzowym nie mogą przekroczyć kwoty odpowiadającej 150% prognozowanego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej na dany rok, określonego w ustawie budżetowej. Przykładowo w 2006 r. można wpłacić na IKE w sumie 3 521 zł.

Dodatkową zaletą IKE jest brak obowiązku dokonywania regularnych wpłat. Pieniądze można wpłacać okazjonalnie, np. w sytuacji przypływu gotówki. Dlatego też z IKE mogą z powodzeniem korzystać osoby nie otrzymujące regularnych dochodów (np. przedstawiciele wolnych zawodów).

Indywidualne Konta Emerytalne to dobre rozwiązanie dla wszystkich grup wiekowych. Ludzie młodzi odniosą korzyści z uniknięcia płacenia „podatku Belki”, ponieważ w ich wypadku w grę wchodzi podatek z kapitału gromadzonego w bardzo długim terminie, np. trzydziestoletnim. W ramach swoich kont emerytalnych obecni dwudziesto- i trzydziestolatkowie tak naprawdę zaoszczędzą kwotę dużo większą od prostej sumy wpłat, ponieważ po kilku czy kilkunastu latach inwestowania większość zaoszczędzonych środków pochodzić będzie nie z kolejnych wpłat, ale z zysków wypracowanych przez zgromadzone dotąd oszczędności. Natomiast osoby starsze zyskają dzięki IKE możliwość bardzo korzystnego ulokowania swoich oszczędności zwolnionych z podatku od dochodów kapitałowych.

Za pośrednictwem DM BZ WBK można komfortowo inwestować swoje oszczędności w każdej chwili i miejscu. Nie trzeba w tym celu odwiedzać Punktu Obsługi Klientów. Serwis Inwestor online umożliwia dostęp do rachunku IKE za pośrednictwem Internetu i WAPu. Można też inwestować przez telefon. Posiadając IKE w DM BZ WBK klient nie ponosi opłaty za zarządzanie, może natomiast liczyć na profesjonalną pomoc w zakresie inwestycji kapitałowych.